實例：張先生，國有制IT企業中層，年收入14萬，並擁有公司股份總市值十萬元；張夫人，國營企業職工，年收入4萬，小寶寶10個月。一家人現居80平方米，8八萬元的福利房，2008年上半年度應向企業再交納4萬元，以申請辦理產權過戶。夫婦二人另有50平方米，6五萬元的學位房，個人公積金按揭貸款十年，每月還貸280零元，現兩個人個人公積金賬號各自賬戶餘額280零元和2000元。爲項目投資小寶寶的教育金保險費，該學位房現以1500元/月租賃。2007年張先生二十萬元選購新汽車，每一年用以汽車的開支是2萬元。夫婦二人另有存款4萬元，5000元/年的平安萬能險及117元的安全附加險。
家中年收支表
收益額度(元)開支額度(元)
薪資180000住房貸款33600
租金收益18000日常生活花銷72000
商業保險開支5117
汽車開支20000
收益累計198000開支累計130717
盈餘67283
家中負債表
財產額度(元)債務額度(元)
現錢及活存40000住房貸款(賬戶餘額)21600
房地產業(自購)880000
房地產業(項目投資)650000
投資保險5000
汽車200000
公司股份100000
個人公積金4800
財產累計1879800債務累計21600
淨資產總額1663800
投資理財總體目標：1.2008年要交4萬元上下的購房的錢；2. 開展有效的保險規劃；3. 孩子的教育及老人養老。
財務報表分析：張先生一家做爲典型性的升高環節的三口之家，經營情況較穩定，但資產較少，項目投資與資產總額比例較低。家中確保不夠，存有潛在性風險性。對將來很有可能提升的開支估計不足。這可能給全部家中的經營情況產生安全隱患。
投資理財提議：
1. 預埋三萬元做爲應急預備金，在其中一萬元定期方式儲放，此外2萬元能夠選購金融市場股票基金。此外可申請辦理一張透支卡，最多有50天的信用卡免息期，可作資金週轉的用處。
2. 離交褔利購房款的日子大約也有近幾個月之久，能夠把定期中的一萬選購高品質配置型基金，而且從今天開始把月盈餘5000元以定期定額的方法選購一樣的股票基金。市最近雖在調節，股票短線發展趨勢不變，據以往的數據信息說明近年來年化收益率可做到 10%。
3. 如今張先生家買的萬能險較爲靈便，但做爲確保則花費相對性太高，做爲項目投資則回報率較低，提議將5000元/年所有 投到項目投資賬號中去，可此外選購商業保險開展確保。
4. 因爲張先生想讓小孩子遭受好一點的文化教育。依照現階段學校生活四年必須RMB十五萬元/人測算，假定通脹率爲5%年，那麼小孩子18歲讀大學時必須提前準備3五萬元上下的資產。在2008年付清購房的錢後將每月盈餘70零元選用定期定額項目投資的方法選購一些高品質配置型基金，開展長線投資，維持年均值盈利爲10%，日積月累，而且如今選購的萬能險盈利到時也可做爲填補，那樣徹底能夠把小孩的培訓費提前準備穩妥。
5. 此家中在父母撫養層面仍未做實際論述，可能彼此父母或已離休或即將離休。伴隨着年紀的擴大，父母的身體狀況在逐漸降低。從現階段當地的退休職工的收入水平看來，無法適應身心健康所產生的經濟發展工作壓力。做爲兒女，對老年人的贍養義務是不能推脫的。因此將來針對父母的撫養義務也將逐漸擴大。提議從2008年付清購房的錢後每月定期定額1300元項目投資選購配置型基金, 開展長線投資，維持年均值盈利爲10%，那樣5年後總市值將做到十萬元之多，以便有備無患。
